度的上涨，同时还能通过利差赚一笔。还增加了用户粘性。当然，这种粘性很大程度上并不是消费者主动的。而是没得选。原因嘛，自然是“可分期”

结果好日子没过多久。星纤网就跟进了，而且利率直接打对折。这让阿狸的马老板直接破防了。

“那孙子疯了吗？8%，不亏都算他运气不错。这种损人不利己的事情，他为什么要做？难道打算跟我们死磕到底？“

”据我们观察，他的“分付”还是很有策略的。“ 助理拿着地下递交上来的分析报告总结道。

“哦？什么策略？”

“简单点，就是基本围绕必须品来展开的。在奢侈品方面，很谨慎！“

“高消费那一块，力度不大？”

“应该是的。根据论坛上的反馈。许多想要分期购买高档服饰，名牌包包的用户通过率很低。但是手机电脑这些，基本门槛很低。”

“手机电脑这些也不便宜啊。”

“是的，根据风控部门判断，一台6000元的笔记本电脑并不会比一个6000元的女包的风险敞口低。具体他们的风控策略，我们也还在摸索。但是目前来看，影响还是很大的。数码产品这块，我们已经完全没有任何优势了。除了一些奢侈品品牌的店铺没有受到影响，其他的类目的销售量都受到了较大影响。而且……”

“而且什么？”

“而且风控部门认为，长期下去的话，对我们的风控不是好事情。”

“……” 马老板明白这是什么意思。

奢侈品牌客单价过高。而且冲动消费超前消费的占比比较高。目前华国市场，需要分期购买奢侈品的那类饶收入水平并不能很好的覆盖冲动消费后带来月供款。或者压力会很大。而且奢侈品这类产品的保值率不高。除了某些经典款或者是限量款，基本都是99新5折价。

客户一旦有个风吹草动，逾期后变成坏漳概率是60%以上。

一旦这类客户都往这个品类挤。奢侈品分期消费的占比过高。一旦出现坏账，那么阿狸整体的逾期率和坏账率都会居高不下。稀释都没办法稀释。

比如之前阿狸放了5个亿的消费贷款。其中1亿是奢侈品类目的。这一个亿当中如果逾期率是10%，那么就是1000万的逾期金额。另外4个亿是一些其他类型的消费贷款，逾期比例是5%的话 那就是2000分逾期金额。总共3000万的逾期金额 。占总贷款金额的6%。那么按照阿狸吃到的10%以上的利差，足够覆盖这部分逾期金额，甚至可以先行垫付，然后再找催

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